公积金支付首付，昆明可以掏空6个账户买房

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自9月初，昆明有楼盘宣称支持公积金余额用作首付以来，市场支持公积金支付首付的楼盘呈现出骤然增长的态势。

从这些楼盘看，不乏首付不到7万元的情况。

如果算上用公积金支付首付的那一部分，一些低总价楼盘的购入门槛可谓是微乎其微。

昆明20余楼盘支持公积金支付首付

结合市场在售楼盘统计，目前，昆明主城已有20多个楼盘支持公积金支付首付。

昆明楼市整理/制图

这些楼盘在主城各区均有分布，其中，以西山区和官渡区居多。

在购房门槛方面，官渡区小哨片区的招商依云国际最小建面约77㎡的高层产品，总价仅需45万元左右。

以此计算，首套房首付不到7万元。

若再搭配使用公积金支付首付，购房门槛几乎可以忽略不计。

而目前，昆明支持公积金支付首付的楼盘，则以总价门槛100万上下的楼盘为主，首套房主流首付在20万以内。

虽然不乏有艺城春城玖號、龙湖揽境等门槛较高的改善型楼盘，但本着能用多少是多少的原则，一定程度上还是能减轻相应的首付资金压力的。

从这类楼盘骤增的现象可以看到，昆明支持公积金支付首付正在从试点进入到全面铺开的阶段。

事实上，还在9月初，会展片区的万科公园城市就对外宣称：支持公积金付首付，并强调其是昆明首个试点项目。

图源项目

按照项目方的说法，无需先消费后提取，公积金余额可直接转做首付款。

这与上周昆明市住房公积金管理中心和昆明市住建局联合发布的《关于支持提取住房公积金支付购买新建商品住房首付款的通知》涉及的政策细则如出一辙。

紧随万科公园城市之后，昆明市场开始零星出现宣称支持公积金支付首付的楼盘，但整体数量寥寥可数。

时至今日，仅过了两周的时间，昆明主城支持公积金支付首付的楼盘就如雨后春笋般冒了出来，且总量已经超过20个。

可以预见，未来或将还会有更多的楼盘加入。最终，实现在售楼盘全覆盖或许也并非天方夜谭。

公积金支付首付设有上限

关于公积金支付首付的具体办理流程，这里就不再赘述，具体可以参看下图：

图源昆明市住房公积金管理中心

需要注意的地方是，使用公积金支付首付仅限于购买新建商品住房，并不适用于二手房交易。

在买房时，向意向购买楼盘提出需求即可，前提是该楼盘支持公积金支付首付。相应的手续也是直接在售楼部办理，由各售楼部工作人员指导完成，不用单独跑公积金管理中心。

这其中，使用公积金支付首付并非是无条件准入，有下列情形的购房者不能使用公积金支付首付款：

1、有未结清住房公积金贷款的；

2、已经存在有效的房屋提取记录的；

3、存在严重失信记录的；

4、账户被法院冻结的；

5、存在止付情况的 (已在另一个楼盘办理同类业务)。

简单总结就是，没有逾期、征信良好，且公积金（包含公积金贷款）未处于使用状态的购房者，才可以使用公积金支付首付款。

在使用限额方面，公积金支付首付款没有下限。即，在公积金账户余额范围内，购房者愿意使用多少余额支付首付款，完全由个人决定。

但对于公积金支付首付款有上限要求：住房公积金支付的首付款金额不能超过首付金额。

举个例子：假如买房时，首付金额为10万元。

那么，即便公积金账户余额有20万，最多也只能使用10万元来支付首付款。账户内剩余的10万元后续仍可按符合条件的用途提取使用。

在昆明可以掏空6个公积金账户支付首付

使用公积金支付首付款，对于昆明而言，算是一个新举措。

但纵观全国，其实在广州、日照、成都、沈阳、中山、绍兴等城市已有先例。

单纯就公积金支付首付款的举措而言，市场反馈不乏有“杯水车薪”之嫌。

确实，从支付首付的效用来看，关建还得看个人/家庭的公积金缴存额——缴存额越高，公积金账户余额越多，可用于支付首付的金额也就越多。

所以，公积金支付首付够不够用，客观上存在因人而异的因素。

有时候，可能只能归咎于不是自己不努力，而是别人更优秀。

比如，身边的这个例子：

公积金账户余额截图

自2015年5月开户至今，从未提取过住房公积金的朋友，工作的9年时间里，硬生生的在公积金账户里攒下了一套总价75万的房子（以首套房算）的首付。

如今，在可以使用公积金支付首付款的政策面前，朋友公积金账户里的“死钱”可以变“活钱”了。

站在政策的维度，使用公积金支付首付款的政策实际已经在尽可能地减轻购房的首付资金压力了！

就以昆明为例，在申请公积金支付首付款时，已经最大限度的照顾到了“6个钱包”的使用效率。

在使用公积金支付首付款时，若该笔贷款采用商贷，是可以将夫妻双方父母作为共有人来使用他们的公积金账户余额的。

举个例子，如果所购住房需支付首付款为30万元。

在夫妻双方及其父母均缴纳住房公积金的前提下，将夫妻双方的父母也作为该套住房的共有产权人，那么，可用于公积金支付首付的缴存人为6人。

均分下来，“6个公积金钱包”每人公积金账户余额只要有5万元，就能覆盖该套住房的全部首付。

我们经常说，买房掏空“6个钱包”。如今，在昆明使用公积金支付首付，也是可以掏空“6个公积金账户余额”的。

当然，需要注意的是，使用“6个公积金账户余额”支付首付的操作，并不适用于该笔房贷为公积金贷款的情况。

因为，公积金贷款的使用是以家庭为单位的。

严格意义上讲，“6个公积金账户”实际已经是三个家庭单位了！

总结下来，公积金支付首付类似于用自己账户内的余额进行住房消费；而公积金贷款则是向银行借钱消费。

前者强调的是，有多少钱办多大事儿的量力而行；后者凸显的则是，借助公积金贷款的杠杆效应，实现居住的更大可能。

在实际使用过程中，公积金的提取和贷款也是两项独立的业务。

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